日前，国务院印发《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（下称《若干意见》）。这是继2006年、2014年之后，我国保险业推出的3.0版“国十条”，紧紧围绕“强监管、防风险、促发展”展开，对我国保险业未来5到10年的改革发展作出了系统谋划和安排。

“时隔十年，国务院再次以‘顶层设计’的方式为保险业发展描绘了新蓝图。”复旦大学中国保险与社会安全研究中心主任许闲指出，“相较于过往两版立足保险业的增长 ，新‘国十条’强调高质量发展，并明确了其重大意义、深刻内涵与必由之路，对保险业充分发挥保险保障功能、提升保障能力和服务水平、服务金融强国建设和中国式现代化大局具有重要指导作用。”

保险业连着各行各业，关乎百姓民生，新“国十条”的出炉备受关注。其中有哪些新提法？会给保险业带来怎样的影响？给普通百姓、经济发展带来哪些变化？

保险业“任务书”和“施工图”出炉

在对外经济贸易大学保险学院教授王国军看来，十年来，保险行业环境发生较大变化，亟须符合当下发展新形势的新政策。他认为，新“国十条”的出炉，为行业发展提供了明确指引和政策动力，有助于保险机构制定长期战略规划，促进市场体系完备、丰富产品和服务。

中国保险业未来5年、10年的新蓝图，在新“国十条”中呈现。

《若干意见》提出，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

至于实现蓝图的“施工图”，则围绕“强监管、防风险、促发展”三条任务主线展开。

强监管——要求严把保险市场准入关，严格保险机构持续监管， 严肃整治保险违法违规行为。

防风险——提出建立以风险监管为本的制度体系，持续防范化解苗头性、倾向性风险隐患，稳慎推进风险处置。

促发展——强调提升保险业服务民生保障水平，提升保险业服务实体经济质效，深化保险业改革开放，增强保险业可持续发展能力和强化推动保险业高质量发展政策协同。

许闲指出，“顶层设计”将强监管和防风险提升到保险业高质量发展的战略高度，是非常有必要的。“相较十年前，近些年保险业的乱象和腐败问题更为集中地暴露，各种矛盾和风险相互交织。可以说，治理行业乱象、防范各类风险，正是实现高质量发展的前提所在。”在他看来，新“国十条”从“人”出发，强调了险企内部治理，切中要害。

在专家看来，新“国十条”的精髓在于“跳出保险看保险”，从更大视角审视行业目标和发展机遇，将主要作用对象提炼归纳为“服务民生保障”和“服务实体经济”两类，强调“有为政府”和“有效市场”齐头并进，形成保险业高质量发展的强大合力。

充分发挥社会“稳定器”

和经济“减震器”功能

“新‘国十条’有不少亮点，在我看来，最出彩的是对民生保障和服务实体经济提出的具体要求，还提出对资本市场的稳健发展提供有效保障。”中国社会保障学会商业保险研究分会会长王绪瑾向记者指出，保险业将更充分发挥社会“稳定器”和经济“减震器”功能。

在提升民生保障水平方面，《若干意见》指出，丰富巨灾保险保障形式，积极发展第三支柱养老保险，提升健康保险服务保障水平以及健全普惠保险体系。

在许闲看来，“服务民生保障”的本质在于促进产服融合发展，“产品服务化，服务产品化”这一新时代保险产业重点发展方向，将进一步提升被保险人获得感，提高保险保障水平与质量。

关乎普通百姓的保险市场将迎来怎样的变化？专家认为，城市定制型普惠商业医疗/财产保险、巨灾保险等公私合作型产品迎来持续发展，商业健康保险与商业养老保险等将与我国社会保险制度衔接发展，进一步促进各层次保险体系有序衔接与市场繁荣。

在提升服务实体经济质效方面，《若干意见》要求，聚焦国家重大战略和重点领域，服务科技创新和现代化产业体系建设，发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。

中国平安党委书记胡剑锋在接受记者采访时指出，保险作为现代风险管理的金融手段，需积极加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的资源配置力度。以科技创新的金融支持为例，科技保险是科技金融体系的重要组成部分，目前仍覆盖率较低，是保险业的新兴领域，将迎来新的发展机遇。

他预判，未来，进一步完善科技企业全生命周期产品体系，覆盖科技研发、成果转化、产业化推广等全流程，为从“实验室”到“生产线”的一系列科技活动提供“一揽子”保险服务，将成为行业持续创新产品和服务的方向。

此外，胡剑锋认为，险资具有长期性、稳定性和资金规模大的特点，是耐心资本的重要来源，能为科技创新企业提供长期耐心的支持，降低成本、激发创新，促进科技成果转化和产业化进程。许闲也指出，保险业将进一步发挥保险资金长期投资、耐心资本优势，为国家重大战略和重点领域、科技创新和现代化产业体系提供坚实的后盾。

南方+记者 张艳宜昌股票配资

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